【财商天下】美房贷政策要变 购房者需小心
The Epoch Times
5月1日起,房利美和房地美调整抵押贷款利率,高信用借款人费用上升、低信用者费用减少?拜登推行的“公平住房融资计划”,有可能导致诉讼?购房者要如何应对?
从5月1日开始,交付给美国联邦住房金融局(FHFA)的抵押贷款,将面临“贷款水平价格调整”的变化。这些变化会影响房利美 (Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)购买的传统抵押贷款和再融资贷款。调整之后,一些购房者的传统抵押贷款利率调高,而另一些购房者则被调低。
那么,什么是“贷款水平价格调整”呢?
贷款水平价格调整(Loan-Level Price Adjustment),简称LLPA,是贷款人向借款人收取的费用,以补偿与贷款相关的风险。这些费用,会根据信用评分、按揭比例和财产类型等因素,而有所不同。
通过LLPA,贷款方可以合法地向被视为“有风险”的借款人收取更多费用,同时不会对“更安全”的借款人抬高费用。这个原理,就和汽车保险政策是一样的,有危险驾驶纪录的司机,缴纳的保费也会更高。
这些费用,会折合成抵押贷款利率,不少借款人的贷款利率,会因此而上涨超过1%。只有那些信用评分很高、首付比例也很高的购房者,才不会受到LLPA的影响。
大家可以看一下,这是房利美(连结)截至5月1日执行的LLPA表格。
表格中的纵轴,代表贷款者的“信用分数”(Credit Score),通常也被叫作FICO评分。FICO(Fair Isaac Corporation)是一家分析软件公司。美国90%的抵押贷款申请决策都使用FICO评分。
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