墟 里/理財年檢\葉 歌

　　每年我都要和打理我校教授退休金、投資賬戶的美國TIAA公司的代表開會，審核一年的理財情況，做出相應調整。本來我們每年秋季見面，但下個學年我要回國學術休假，所以今年提前進行了。

　　我和這位叫凱西的美國女士疫情期間都是線上交流，視頻開會，這是第一次在線下見到真人。她準時到達我的辦公室，一番寒暄問候後進入正題。她事先打印了我賬戶本季度的財務報表，重點指出與八個月前見面時財務狀況的差異，並提出調整建議。春季美國銀行業動盪，股市高高低低，變化多端。我的投資雖不像去年那麼損失慘重，但也不是疫情前飛速上揚的好光景。她提供了TIAA專家寫的兩篇短文，分析當下經濟，做出宏觀預測。

　　她認為目前股票雖然動盪，但基本趨勢上行，而債券市場已恢復正常運作，收益比去年好得多。根據我的投資情況，建議重新平衡投資項目，適當增加股票和債券持有，但買股票要重質不重量，選擇資本雄厚、現金流充裕的公司為好，減少在世界「新興市場」的投資。同時，因為美國國會和拜登總統為政府負債上限爭執不下，引起股市動盪，所以應當暫緩追加現金，等情勢明朗後再投。不過，她也提到，美國歷史上負債上限爭鬥之後，股市會急速反彈上升，希望本次也是如此。

　　最後總結行動計劃：個人退休金賬戶可以投資，暫緩追加理財資金，薪水中提前扣稅的份額暫時不動，靜觀其變。明年一月她會讓助理跟進，看需要提前線上開會還是等我回到美國再說。她走後，我馬上利用網上銀行轉賬，投資到退休金賬戶中去了。