中国工行3年期大额存单 起存金额暴增至100万

中国工商银行悄然调整三年期大额存单：起存门槛暴增至100万元（人民币），但利率仅1.55%，与50元起存的普通3年期定存相同。

此举并非孤立事件，近期多家大型商业银行已经取消或限制5年期定期存款产品。

12月2日晚间，工商银行APP显示，该行正在发售的2025年第四期3年期个人大额存单，起步门槛标注为“100万起存”，而年利率仅为1.55%。

而最新的工行3年期定存产品的年利率，标注为“年利率最高可至1.55%”，而定存的起步门槛仅为50元。当前市场上各家银行大额存单起步门槛基本为20万元。

近日，中国六家国有大型商业银行对存款产品进行调整，集体下架5年期大额存单。目前仅剩3年期、2年期、1年期、6个月等短期限大额存单产品供投资者选择。

《第一财经》12月3日报导，岁末本是银行揽储旺季，但在净息差持续承压的背景下，银行业存款产品结构调整进入深水区。

近日发现，存款市场已进入差异化竞争阶段：一边是5年期大额存单正加速退出市场，部分国有大行收缩长期高成本存款，推出更高起存门槛的大额存单；一边是中小银行差异化调整，逆势上调存款利率。

对银行而言，3年、5年的长期存款代表未来数年都要支付相对较高的利率，是沉重负担。

银行收入的主要来源是净息差，即贷款收益与存款成本之间的差额。在中国实体经济面临压力、LPR（贷款市场报价利率）不断下行的宏观环境下，银行的贷款收益持续下降。因此银行正在集体“切割”这些高成本负债。