10年后 逾7成中间收入长者面临困难

本周三（8月31日）发布的最新研究信息显示，超过1,100万75岁以上的中等收入长者到2033年可能面临困境：他们既无力自付辅助生活费用，又无法仰赖联邦低收入医疗补助（Medicaid）来支付长期的护理费用。

由SCAN基金会资助、芝加哥大学全国民意研究中心（NORC）进行的这项研究发现，到2033年，85岁以上的长者将达到480万人，75～84岁之间的长者将达到1,110万人；其中1,150万中间收入长者届时的收入和年金资产将低于6.5万美元──这是需支付给私人辅助生活和医疗机构的平均数字。并且，即使这些老年人卖掉房产，仍将有610万人缺乏足够资源来支付养老开销。

到2033年，大约有950万中间收入的老人将没有配偶；其中40%的长者，子女不住在他们附近。75岁以上的长者中，一半以上将罹患3种以上的慢性疾病，56%的人将伴有移动受限的健康问题。因此，目前将届65岁退休年龄者宜未雨绸缪，及早安排，在退休之前尽量为退休后的生活储蓄，以免未来陷入窘境。

根据美国统计局数据，美国65岁以上者，2020年的退休收入中位数是46,360美元，65岁以上老年人的贫困率为9%。

通常，想要保持退休后良好生活水平，需准备退休前收入的70～80%。如果相对年轻、比较健康，需要的收入会少于那些年纪更大、健康不佳的人；如果比较活跃又喜欢旅行，就比那些愿意待在家里的人需要更多的收入。

保障未来满足退休生活的做法之一是“50-30-20”经验法则，即把自己收入的50%用于必要的消费，30%用于非必要的可自由支配的费用，20%用于储蓄。这是一般的规则，可根据实际需要变化。

另一方法是80%规则。这一逆向思考的规则建议：考虑以退休前80%的收入，来维持退休后的生活水平。这一方法比上述方法更保守。

计算退休后收入需求的第一步是“计算花费”。退休后的花费包括住房和水电等“固定花费”，以及食物、社交娱乐之类的“变动花费”，在对花费有一个比较准确的估计后，就可以考虑需要储蓄多少钱才足够。

即使接近65岁的退休年龄，如果尚未退休，仍然有机会提高退休之后的收入，如何把握这年龄段稍纵即逝的机会呢？根据美国银行（BOA）电子交易证券网提供的一些建议，综合如下：