美国理财：年过半百买房 是否好主意？

50岁以上仍在美国买房的原因很多。新移民、搬家、准备退休，或孩子已独立想换个小房子等，都可能成为理由。

杨女士在洛杉矶东区有一所大房子，但自从儿女成家搬出去后，她就不想再保留了。这所房子已还了十多年贷款，还要继续还十多年。她本人已近花甲之年，不想继续承担每月1,700美元的房贷。她觉得保留房子会影响生活质量，于是，卖掉房子、购买价格更便宜的老年公寓，不用每月再还贷款，就成为她目前的理想方案。

洛杉矶“德兰理财”创办人袁德兰女士认为，年过半百是否买房，要根据个人状况，综合考虑人生规划、收入、健康、地产市场前景、利率等因素。她建议，到这个年龄段，“不要买太贵的房子”，具体到洛杉矶地区，如果确实需要买房，可以考虑买东区价格相对便宜的房子。

根据全美房地产经纪人协会的数据，大多数50岁以上的房产买家，卖旧换新的目的是为了更靠近家人和朋友，或者住进更理想的社区等。

地产经纪人网站Realtor刊文建议，50多岁是缩小房屋规模的最佳时机，因为，更小、更便宜的房子可以释放出现金，用来资助儿女大学学费或未来的医疗保健费用。但很多人到了50岁却迟迟没有动手，是因为他们还没有做好改变当前生活标准的准备。

买房对五六十岁左右的人是一笔重大投资。麦克拉伦财富策略（mclarenwealth）公司持证财富规划专家格罗斯（Douglas Gross）在就相关话题发表的文章中指出，如今的人们寿命变长，医疗费用也更高，退休收入规划变得越来越重要。

他以50万美元存款为例，按每年6%的适度回报率，从50到65岁，退休账户中的金额将积累到60.8万美元。若保有同等市值的一套房子，维护费与地产税在业主退休后还要继续缴，每年的净成本可能高达2.5万美元。并且除非把房子卖掉或出租，你退休后无法从退休账户中享受到每年2万多美元的额外收益。两者比较，收入差别高达4万多美元。

如果贷款额度较大，意味着你的生活及健康等开支可能会受限。年轻人买房，可以贷款30年； 50多岁的人在贷款时，就要考虑今后一段时间的失业等各种意外风险。因此，尽量缩短贷款期限以降低风险，就可以安享晚年的平静生活，不用过了70岁还要拼力挣钱。

AE财富管理公司（AE Wealth Management）大卫·巴赫（David Bach） 接受CNBC采访介绍经验说，对于30年的房贷，你可以选择在15年内或者20年内付清贷款；也可以申请设置双周付款计划，即把以前每月一次的付款变成一个月2次，这样你可以在一年内多付一轮，从而减小利息负担。