理财专家：筹措孩子大学费用十年计划

理财专家沈毅昌（Ken Shen）表示，华人注重教育，多想鼓励孩子进入美国名牌大学，然而其高昂学费令人却步，家长们筹措孩子学费要及早订定十年计划。 海外十大杰出青年的理财专家沈毅昌有超过10年财经经验，曾任职花旗银行和担任皇佳...

海外十大杰出青年的理财专家沈毅昌有超过10年财经经验，曾任职花旗银行和担任皇佳商业银行分行经理，拥有保险、房贷、投资等多种证照。沈先生目前也是台湾青年美国职涯发展协会（Career Taiwan USA）的会长及大洛杉矶台湾会馆基金会董事。

沈毅昌日前在参加“家长生存妙招”讲座时表示，美国大学学费近10年上涨数万美元，因此越早帮孩子存学费越好，致少要在10年前或更早开始准备。该系列讲座有三场，由阿罕布拉联合学区教委两位候选人主办──第五选区张龙正（Fred Chang）及第四选区范文亮（Tony Fan）。

沈毅昌介绍，家长可采用529教育基金计划或投资人寿保险等选项，来做教育基金规划。

根据美国税务文件第529(b)(A)(ii) 条，各州政府及其部门、教育机构可发行学费计划，通过累积储蓄，以受益人的高等教育费用为目的而进行投资，可享受税务优惠。根据这个税务条款发行的计划就称为“529计划”。凡美国公民、持绿卡者方能申请529。

沈毅昌表示，529计划与人寿保险储蓄基金的规划各有利弊，家长要多做了解比较。“人寿险”可以在日后借出作为小朋友大学费用，可以免税，更具灵活性；529计划只能用在如学费、宿舍、教科书等等与学业有关的，但例如吃饭、参加社团、参加活动则都不包含在内，就不能使用529计划，如坚持要动用就会有10%罚款。使用“人寿险”就没有这些问题，可以用在任何项目。

第二个差别为家长为孩子开“529”，但某天可能离开人世，只存了一些金额，储蓄无以为继。人寿保险有一定数额的死亡保证金留给小孩。

第三个差别为529教育基金投资项目比较有局限，依照政府规定做哪几种组合。人寿保险则无这些限定，但保费高。

沈毅昌同时建议省钱方法。首先，高中时尽早确定喜欢的科系，以免上大学后发现不合喜好而转系多花学费；其次，高中毕业先上社区大学亦为一个省钱的方法；第三，如确定孩子未来要攻读硕士，读大学时可使用“High grade program”将学士、硕士学位一起读完；第四，申请财务补助金（Financial aid）；第五，慢慢养成小孩打工的观念，念大学时可以寻找跟他所学有关的工作，做实习生，不仅能多学习也能减轻学费负担。