明年医保重大变化 如何选择合适的医疗保险类型

目前，正值联邦医疗保险（俗称红蓝卡）和奥巴马医保（Obamacare）的开放注册期。注册医保，都要面临选择不同的医疗保险计划的问题。这里就为您比较一下不同的医疗保险类型，帮助您选择合适的医疗保险。

1.按服务收费（Fee for Service） 美国传统的医疗保险，是一种按服务收费的医疗保险（Fee for Service Plan）。您可以选择在任何时候，去任何医院诊所就诊。但您必须先支付所有的医疗费用，然后凭收据去保险公司报销。保险公司一般报销80%的医疗费用，您需要自己支付20%的费用。

这类医疗保险比较昂贵，但就医方便。如果您不太在意保险的费用，而需要更多的选择余地，那么，这种按服务收费的医疗保险，可能适合您的需要。

2.管控型医疗保险（Managed Care） 目前在美国，大多数的私人医疗保险公司，都属于管控型医疗保险（Managed Care）。这种保险模式对医疗费用和投保人使用医保服务都有限制，对医生、医院的医疗行为进行控制，防止医生为自身利益滥用医疗服务。

例如：您去看专科医生，可能需经保险公司同意，否则保险公司可以拒绝支付医疗费用。此外，若保险公司认定，您使用的医疗服务超出合理范围，会要求投保人自己负担。

管控型的医疗保险有利于降低医疗费用，但有时就医不方便，也可能影响病人及时获得合理的治疗。

在美国，主要有三大类管控型医疗保险公司：健康维护组织（Health Maintenance Organization，简称HMO），优选医疗机构(Preferred Provider Organization，简称PPO)，以及定点服务组织(Point-of-Service，简称POS)。

3.健康维护组织（Health Maintenance Organization，HMO） HMO是管控型医疗保险计划中，最便宜的类型。HMO保险计划的保险费，相对比较便宜，病人看病后，自付费用的比例也较低。

HMO计划一般有更多预防性医疗的福利，如为会员提供免费的年度体检，疫苗注射，女性乳房检查等。