操控POS机“虚构交易”！7500万元套现案告破，支付机构要注意哪些风险

非法POS机套现行为引发警方关注。据淄川公安官方微信消息，近日，山东省淄博市公安局淄川分局成功打掉一个利用多品牌POS机实施信用卡非法套现的犯罪团伙，破获一起非法经营案，涉案金额达7500万元，抓获犯罪嫌疑人罗某，有力打击了借助POS机扰乱金融秩序的违法犯罪行为。 “一家看似正常的彩票店，实际上是帮助他人利用信用卡进行非法套现的‘据点’……”该案线索始于警方日常数据筛查工作。期间，民警发现某账户存在高频次、大额资金周转异常，交易轨迹不符合正常商业经营逻辑，进一步分析后，判断背后可能存在利用POS机进行信用卡套现的行为。

经深度侦查，警方锁定犯罪嫌疑人罗某，并查清其作案核心手段：罗某非法获取30余台不同品牌的POS机，以及270余张登记在他人名下的信用卡，并非用于正常商户收款，而是通过虚构彩票消费场景，用POS机将信用卡额度转化为现金，从中牟取非法利益，涉案价值7500万元。

经审讯，罗某对其非法经营的犯罪事实供认不讳，目前案件正在进一步办理中。

“虚构交易套现由来已久，严重扰乱金融秩序，属于典型的非法经营行为，个人认为不但要注意犯罪嫌疑人的问题，还要想办法从源头进行治理。”谈及非法套现问题，博通咨询首席分析师王蓬博告诉北京商报记者。在他看来，此类问题治理难点主要集中在POS机申请审核环节，信息真实性核实困难，也存在部分代理渠道为冲量放松资质审查。

“因为日常交易监测上，在海量交易数据中，要精准识别出一些伪装成正常消费的套现行为存在技术挑战，另外异常行为拦截也难以应对不断翻新的规避手段，尤其在跨机构、跨品牌交易追踪上。”王蓬博认为，或可通过大数据和人工智能等技术手段，通过关联分析识别同一设备、账户或地理位置下的异常行为，动态追踪资金流通过程，提升对复杂套现链条的识别效率。

一般来说，支付机构都会强调加强商户入网实名制与经营真实性核验，推动行业共享“黑名单”与风险设备库，并探索与商业银行建立联合风控机制。除此之外，王蓬博也强调，最根本的解决办法，还是要为线下银行卡收单机构找到第二个稳定的利润增长点，破解增长和利润问题，才能从根本上让收单机构有动力解决套现问题，另外也需破解中小微企业和个人融资难、融资贵等方面难题，才能减少套现需求。

王蓬博认为，后续，支付机构、监管部门与商业银行需构建“三位一体”的协同治理体系：监管部门应强化顶层设计，推动建立全国统一的POS机具登记与监控平台；商业银行可在账户端加强资金流向监控并与收单机构共享风险信息；支付机构则落实主体责任，完善内控机制，三方通过数据互通、风险联防与联合执法，实现从设备发放、交易监测到资金清算的全链条闭环管理，才能有效遏制套现乱象。

警方也提示，信用卡套现暗藏“陷阱”。持卡人将信用卡交予他人操作，极易导致信息泄露，随时可能遭遇盗刷，造成财产损失。每次套现被抽取的手续费，看似比例不高，却存在让持卡人陷入“套现－还款－再套现”恶性循环的可能。警方提醒，消费者要珍惜信用记录，远离“以卡养卡”，发现非法套现立即拨打110举报。

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