談樓說按/新按保激活換樓鏈\中原按揭經紀董事總經理 王美鳳

　　圖：香港再度放寬按揭保險計劃，有助促進換樓鏈回復正常。

　　在新一份財政預算案中，香港特區政府再度放寬按揭保險計劃，九成按揭的樓價上限由800萬提高至1000萬元，八成按揭的樓價上限亦由1000萬提高至1200萬元；而放寬措施的另一亮點是，按保之樓價適用範圍上調至1920萬元，當中樓價1371萬元或以下高達七成按揭，樓價1600萬元或以下高達六成按揭，樓價1920萬元以下之按揭額上限可高達960萬元。

　　以購買1200萬元單位為例，基本首期由600萬元大幅減至240萬元，大大降低置業門檻。至於樓價高達1920萬元之單位，按揭額上限960萬等同五成按揭，看似和以往沒有變化，但對於已有按揭在身或已屬於按揭擔保人的買家，例如已為家屬擔保按揭物業，以往購買千萬元以上單位只限申請四成按揭，現時透過新按保修訂，樓價超出1000萬至1920萬元的按揭成數可高達五成至八成。

　　新按保放寬措施可更有效協助市民增加自置物業及換樓的機會，讓買家在物業市場可有更多樓盤選擇，除上車用家受惠外，換樓人士有較大機會因應家庭需要將單位由2房更換至3房；這有助促進換樓鏈回復正常，亦可提高物業市場流轉率，有利樓市健康發展。

　　降低市民上車門檻

　　放寬按保直接令用家減低首期負擔，但由於提高按揭成數等於增加借貸金額，銀行要求的入息水平及每月供樓金額亦會相應提高。以購買1200萬元單位為例，透過按保之按揭成數由五成提高至八成，基本首期減少達360萬元，但由於按揭金額由600萬提高至960萬元，最低月入要求便由5.678萬增至9.0847萬元（以首套房按揭通過壓測、30年期計），或由4.742萬增至7.587萬元（以符合基本供款佔入息比率、30年期計）。