談樓說按/按保減辣推動換樓\中原按揭經紀董事總經理 王美鳳

　　上期提及新按保幫助用家實現換樓大計，究竟現時用家換樓是否較之前容易？筆者嘗試以一個例子從以下幾方面作比較：

　　首期方面

　　換樓家庭現居於一個約450呎單位，剛以成交價850萬售出，扣除按揭餘額425萬，賣出單位可套取資金約425萬。現希望用新按保計劃，由兩房單位更換至一個600多呎之三房單位，樓價為1350萬。以換樓家庭買入之單位屬於首套房按揭計算，在放寬按揭保險計劃方案推出之前，對於上述單位，按揭成數最高僅達50%，基本首期需為675萬，由於首期不足已是最大阻力，故此即使換樓家庭有實際需要，但仍未有落實構思更換單位。按保減辣後，按揭額可高達960萬，按揭成數升至71%，首期低至390萬，首期大減285萬。故此，現時換樓家庭可透過新按保實現換樓大計，再以積蓄支付有關釐印費、代理佣金等開支。

　　換樓支出方面

　　透過新按保換樓，主要是多了按揭保費這項支出，以不高於八成按揭來說，按揭保費由貸款額之1.15%至2.82%不等，但正如上期所說，在大多數情況下，按揭保費享有折扣優惠高達6.5折，而且可加借入按揭總額一併供款，故此一般不構成置業阻力。

　　入息要求方面