樓按明曦/轉租為買 計清按揭免失算\張顥曦

　　香港近年租金高企不下，差餉物業估價署租金指數已連升五個月。再加上7月、8月為傳統租務旺季，優質租盤難求。隨着樓價已經調整，加上拆息低企，使得供樓利息支出減少，許多人開始考慮「轉租為買」。然而，租樓與買樓是兩個不同的概念，置業時如想申請按揭，必須了解以下四大按揭細節。

　　（一）首期資金要充足。

　　租樓時需要應付「兩按一上」的資金、金額有限，而購買樓宇則需要支付首期開支，按揭成數多寡會影響首期金額。按揭成數越高，首期資金越少。假設購買一個價值500萬元的物業，若申請九成按揭，首期為50萬元；若申請七成按揭，首期則上升至150萬元。雖然九成按揭的首期開支較少，但必須考慮整體利息開支較大，並且需要支付按揭保險費用。此外，入息要求如上文所提及，必須達到金管局的指定標準。

　　（二）按揭入息要求要達到。

　　租客在租樓時，通常只需提供基本的入息證明，以證明其能夠負擔租金開支。然而，若要置業及申請按揭，則必須符合金管局對供款與入息比率（Debt-to-income ratio，簡稱DTI）的要求，即每月供款不得超過月入的一半。按揭成數越高，入息要求也相對較高。若想了解自己是否符合入息要求，可以使用網上按揭計算器進行初步評估。

　　（三）職業類型影響按揭成數。