樓按明曦/放寬按揭成數 刺激轉按需求\經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

　　圖：放寬按揭成數新措施實施後，意味着早前承造七成按揭或以下的買家可以提前「甩按保」，節省保費開支。

　　金管局本月宣布放寬多個逆周期措施以協助市民入市。由於按揭成數及按揭保險的限制大幅放寬，除有意置業人士之外，兩類業主原來亦可以透過轉按從中受惠。

　　第一類為早前選用發展商按揭的業主。在新盤推出時，有部分發展商與財務公司合作推出高成數一按或二按計劃（坊間俗稱「呼吸Plan」）。由於財務公司在審批客戶的入息上，較銀行及按揭保險公司為寬鬆，有助部分買家入市。不過，一般「呼吸Plan」只提供首兩至三年的「蜜月期」，即提供與銀行相若的按揭息率。當蜜月期過後，息率將大幅度遞增。而現時政府放寬按揭及按揭保險樓價上限，放寬後，這些業主可選用轉按至一般銀行，避免蜜月期過後要捱貴息。

　　第二類為選用按揭保險並想「甩按保」業主。近年愈來愈多首置買家透過按揭保險計劃承造高成數按揭上會，惟需要支付相應保費。如在按揭開始後首年申請保費退款，可退回40%已繳保費、兩年內退25%、三年內退15%。而新措施實施後，銀行最高按揭成數放寬至七成，意味着早前承造七成按揭或以下的買家可以提前「甩按保」，節省保費開支。

　　業主「甩按保」可收回部分保費

　　以兩年前購買一個600萬元的物業為例，當年承造七成按揭，年期30年，貸款額為420萬元。現時物業樓價及估價不變，透過轉按下可「甩按保」並繼續承造七成按揭，除可退回部分保費，更可享有銀行所提供的現金回贈。