樓按明曦/善用高息戶 節省44%利息支出\經絡按揭轉介營運總監 張顥曦

　　圖：存款掛鈎按揭戶口可為買樓貸款人減輕供樓負擔。

　　銀行批出按揭貸款時，一般會提供附帶優惠如現金回贈及存款掛鈎按揭戶口（Mortgage Link，俗稱高息戶口），當中存款掛鈎按揭戶口是一個慳息好幫手，如借貸人手頭上有備用資金，不妨好好善用。

　　存款掛鈎按揭戶口是為貸款人提供的活期高息儲蓄戶口，息率與按揭貸款利率相同，較一般活期儲蓄的息率為高。客戶可以透過戶口所賺取的利息回報，抵銷部分按揭利息支出。存款掛鈎按揭戶口設有上限，普遍銀行都會以貸款額的50%作為存款上限，貸款額減少，存款額亦會相應減少。

　　假設現時貸款額為200萬元，存入存款掛鈎按揭戶口的上限則為100萬元，如貸款人現時有60萬元流動資金並存入存款掛鈎按揭戶口，以現時實際按息3.5厘去計算，年期剩20年，全期按揭利息支出為78.35萬元，全期淨利息收入為34.5687萬元，全期淨利息支出為43.7812萬元，貸款人可節省44%的利息開支。

　　使用存款掛鈎按揭戶口的好處可以節省利息開支，對抗息口的增長，減輕供樓的負擔。現時部分銀行所提供的定期存款，息率高達4厘以上，高於存款掛鈎按揭戶口，有人或會傾向選擇將資金投放入定存戶口以賺取更多利息，但定存計劃因設有存款限期，客戶短期內有資金需要而不能即時周轉，流動性較低。相比之下，存款掛鈎按揭戶口則可以隨時提取存款額、更具彈性，貸款人可因應自身需要而選擇適合自己的存款方案。

　　變相縮短還款年期