樓按明曦/先甜後苦的漸進供款按揭\張顥曦

　　申請高成數按揭，除了可以透過按揭保險計劃協助外，一些發展商為了推銷樓盤，會與旗下的財務公司提供高成數按揭計劃。由於這些財務公司不受金管局的監管，其按揭審批標準可能較銀行寬鬆，因此適合部分自僱人士、入息不固定人士或投資客選用。

　　今年發展商繼續積極推售新盤，近期某熱賣樓盤提供多種高成數按揭付款方案供買家選擇。除了較常見的發展商一按及二按計劃外，還推出了較為罕見的「漸進式供款計劃」。此計劃的最大特點是，買家於首年只需「還本不還息」，每月僅需供6800元的本金，供樓開支大幅降低。另外按揭成數可高達八成，還款年期更可長達30年。

　　不過，買家需要注意的是，第二年至第五年的每月基本供款將每年遞增2000元，並且開始需要償還利息。每月基本供款將會「先扣除利息，餘額再用於償還本金」，而按揭利率也會每年上調。

　　上述計劃還有其他細節。首先，物業必須用作自住用途。其次，買家需提供足夠的文件以證明其還款能力，這些文件包括信貸報告、最近兩年的香港稅單、其他收入證明或銀行紀錄。再次，發展商指定財務機構將對買家進行信貸審查及評估，每月供款不得超過每月收入總額的50%。最後，買方的累計強積金供款必須不少於15萬元。

　　建議蜜月期後轉按免捱貴息

　　有意選用上述計劃的買家，應事先向發展商或地產代理查詢，以了解相關細節。如決定選用該計劃亦務必注意，計劃在第六年開始時，息率將由「P（最優惠利率）減厘」上升至「P加厘」，屆時利息開支將大幅增加。