值得关注的四种个人理财趋势

我们列出影响许多人的四个关键类别，以及人们在未来几年必须做出的决策。新政府明年1月掌握权力，许多事情肯定会发生变化，但我们不会深入探讨这些变化，除非看到更具体的细节和切实可行的提案。今天，我们将只关注以下四个值得关注的个人理财趋势。

消费者物价指数（CPI）涵盖了广泛的消费品和服务，其中有些价格的波动幅度较大。例如，住房成本（租金和业主等效租金）上涨了4.9%。交通服务的涨幅更大，达到8.5%。好消息是，与去年相比，油价下降了15.3%，二手车价格降低了5.1%。

9月份CPI上涨了2.4%，这是自2021年2月以来的最小变动。不过，剔除波动较大的食品和能源成本后的核心CPI仍在3.3%的高位徘徊，随着我们逐步接近美联储2%的通胀目标，下行趋势正在改善。

大多数经济学家认为美国能避免衰退。今年9月，美联储四年来首次大幅下调了联邦基金短期利率。11月7日，美联储主席杰罗姆‧鲍威尔（Jerome Powell）宣布再次降息25个基点。

尽管通胀指标有所缓解，但美国经济中商品和服务的价格居高不下，仍然给个人、企业和政策制定者带来了负担。自2021年初价格开始飙升以来，食品通胀已经飙升了22%。

在2023年2月接近6%之后，抵押贷款利率不断上升。住房抵押贷款机构房地美（Freddie Mac）的报告称，10月底，30年期固定利率抵押贷款的平均利率达到6.54%。自大选以来，包括抵押贷款在内的长期利率一直在上升。美国30年期抵押贷款平均利率连续第六周上升，回到了7月初以来的最高水平。根据房地美的数据，利率从上周的6.72%上升至6.79%，尽管仍低于一年前的7.5%的平均水平；然而，按照目前的趋势，我们很快就会看到7%的利率。

利率上升的理由是人们再次担忧美国可能面临经济衰退﹐这种观点与大多数经济学家的观点不一致，因为正如我们之前提到的，经济数据表明经济持续走强。究竟是长期债券投资者是对的，还是大多数经济学家是对的，只有时间才能给出答案。

联邦基金利率是一种短期利率，能直接影响其它短期贷款利率。但长期利率，如10年期美国国债利率和抵押贷款利率，并不直接受美联储利率政策的控制。如果10年期国债利率上升是因为投资者认为存在风险，那么这一利率就会更直接地与抵押贷款利率挂钩，并对其产生影响。

两年多来，抵押贷款利率一直居高不下，再加上高企的房价，如今房主的平均年龄是56岁也就不足为奇了。然而，对于渴望拥有自己住房的Z世代年轻人来说，是不幸的困境，他们发现如今的房产对他们来说遥不可及。