个人理财：如何避免社会保障税的冲击

当开始领取社会保障福利时，如果你仍在赚取收入，你可能会发现它们会将你置于更高的税级。你可能还会发现，由于这些收入，你的福利会减少。本文告诉你如何规避福利减少。

将社会保障福利添加到你从工作中获得的收入，以及退休计划所需的最低分配（RMD）可能会显着影响你交的税款，如果你未满完全退休年龄，还会影响你的社会保障收入。

你的税款突然增加可能会令人震惊——就像税收鱼雷（tax torpedo）一样打击你。

与其面对税收鱼雷和暂时失去预期部分的福利完全措手不及，不如避免它。如果你即将退休，越早行动越好。

尽管社会保障局（SSA）对你可以在不失去任何社会保障福利的情况下从工作中赚取多少钱设定了一些限制，但你仍然可以同时获得福利和工作。只是一旦你的收入超过SSA设定的限额，你的部分或在某些情况下全部福利将被扣留，具体取决于你的收入超过限额的金额。

从你的社会保障金中扣留的任何款项将在你达到完全退休年龄后与你的常规福利一起偿还，从而为你提供更大的月度支票。

对于单身人士，退休以后，如果收入在22,320美元以上，每超过2美元，社会保障福利就会扣除1美元。扣除的金额等于你超出限制的收入的50%。如果你的收入远高于限额，你可能在一段时间内不会获得任何福利。

在你达到完全退休年龄的那一年，单身人士在生日之前的几个月内最多可以赚取59,520美元。在这些月份中，每超过3美元，你的福利将被预扣1美元。在你的生日月份之后，当你达到完全退休年龄时，无论你赚多少钱，都不会扣留任何福利。

减少退休账户（传统IRA和401（k））税款的最佳方法之一是将你的资金转入罗斯（Roth）账户。罗斯账户，无论是罗斯RA还是罗斯401（k），都允许你在59 1/2岁后提款，因为它们没有任何RMD。