个人理财：你的房子有意外灾害保险吗

保险旨在保护你免受损失。当你购买房屋保险单时，你可能认为自己不会遭受损失。但是，情况可能并非如此。许多免责条款可能会使你在最需要的时候，却发现自己没有保险。

那么，这些免责条款是什么呢？了解你拥有的和没有的保险会让你高枕无忧，并可能使你免于财务破产。如有必要，你需要了解几个重要的免责条款，并为它们买保险。

你必须通读你的保险单并找到免责条款，这些是你的保单不承保的风险和经济损失。危险是不可预测的事件，例如野火或地震。一个通常被涵盖，另一个没有。

你通常可以通过购买“背书”（endorsement）来覆盖它们，保护自己免受这些免责条款的影响。背书（有时称为附加险）是涵盖免责条款的附加保单。它通常是通过另一家保险公司购买的，比如溢额险（surplus line）。

当灾难来袭时，你首先关心的是家人的安全。尘埃落定后，就该致电保险公司提出索赔了。许多人对不在承保范围的内容感到惊讶。如果这些灾难性索赔不在承保范围内，可能会导致经济困难，甚至破产。

洪水是一种常见的灾难，不一定总是发生在洪水区。但是，洪水不包括在房屋保险的承保范围内。

沿海地区的大多数人都购买了洪水保险，但居住在内陆的人通常会忽视这种保险。

例如，北卡罗来纳州阿什维尔的大多数居民是飓风“海伦”（Helene）洪水灾害的受害者，他们没有购买洪水保险。这些居民现在面临经济困难甚至破产。

如果你没有洪水保险，请致电你的保险代理人或公司，询问保险公司是否出售洪水保险。该公司将直接向国家洪水保险计划（National Flood Insurance Program，NFIP）投保。NFIP与五十多家私人保险公司合作。它还可以直接向你销售洪水保险。