专家：合理运用金融工具 养老规划勿错过人生“财富积累期”

新民晚报讯 （记者 袁玮）第七次全国人口普查结果显示：截至2020年年底，我国60岁及以上老年人口达到1.85亿，占总人口的比重达13.7%。根据民政部公布的最新预测数据，到“十四五”期末我国将进入“中度老龄化”社会，60岁及以上老年人口规模达到3亿人。在此情形下，我国养老保障体系的第三支柱——商业养老保险正发挥着越来越重要的作用，已然成为合理规划养老的重要金融工具之一。保险方面专业人士建议，老年人合理运用金融工具，养老规划勿错过人生“财富积累期”。

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中宏保险专家建议，个人的养老规划应考虑以下原则：“尽早”和“长期”是关键。在个人财富积累期及早开始规划养老、进行财富储备和管理非常重要，勿错过“财富积累期”。在收入曲线高于支出曲线的人生阶段，借助复利的力量作财富积累和增值，实现养老目标；另一个原则是及时分析个人养老财富和保障的缺口，科学制定养老目标。长寿风险、自身的财务状况的变化及健康状况等因素都会带来养老目标的变化，单纯的财富积累无法满足这些动态需求，需科学动态管理养老目标；此外，合理运用金融工具，兼顾健康和财富管理。

复旦发展研究院和中宏保险日前联合推出的国内首份《中国女性养老与风险管理白皮书》显示，受访者普遍担忧的养老问题主要包括：医疗开支庞大、护理服务的可获得性、意外事故的发生以及老年收入不足等。在人生较早阶段开始重大疾病保障的规划，可以有效分散健康风险。而年金险作为减轻长寿带来的经济风险的工具，具有强制储蓄功能和长期确定的特点，在满足合同约定的前提下，被保险人都会如约收到保险公司的生存年金给付，无需为老年时花光积蓄而发愁。