قطر المركزي: تطوير خدمات الدفع والتسويات للحد من الاحتيال
Al Arab
استكمالاً للجهود التي يبذلها مصرف قطر المركزي لتعزيز قطاع التكنولوجيا المالية، تم منح شركة سي واليت سيرفسس ترخيصاً لتوفير خدمات الدفع الرقمي، ليصل عدد الشركات
استكمالاً للجهود التي يبذلها مصرف قطر المركزي لتعزيز قطاع التكنولوجيا المالية، تم منح شركة سي واليت سيرفسس ترخيصاً لتوفير خدمات الدفع الرقمي، ليصل عدد الشركات الخاضعة لإشراف المصرف ورقابته في قطاع التكنولوجيا المالية إلى 8 شركات. وكان مصرف قطر المركزي قد بدأ في مشروع تطوير البنية التحتية لأنظمة الدفع والتسويات، ويوفر المشروع خدمات جديدة تتضمن: خدمة التحويلات الفورية بين الحسابات.. خدمة العنوان الموحد لإجراء عمليات الدفع من خلال الهاتف، الرقم الشخصي، أو رقم الحساب.. خدمة النظام المركزي للحد من عمليات الاحتيال وغسل الأموال.. خدمة دفع الفواتير إلكترونياً.. خدمات إدارة التفويضات والخصم المباشر. كما يوفر المشروع خدمات جديدة تتضمن: خدمات الائتمان (اشتر الآن وادفع لاحقا). وتوفير نظام دفع مستقبلي قابل للتطوير، وقادر على دعم النمو السكاني في دولة قطر وزيادة عدد المعاملات لمدة 10 سنوات المقبلة. وإمكانية التشغيل البيني لتوفير نظام يسمح بالتشغيل البيني بين عمليات الدفع سواء كانت بين حساب بنكي أو محفظة إلكترونية. وتوفير خدمات الدفع والحوالات الفورية على مدار 24 ساعة.
مراقبة جميع المعاملات كما يوفر المشروع خدمات تتضمن: سهولة الدمج حيث يدعم التطبيقات المفتوحة لخدمة كل من شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية، وتوفير نظام رقابي يسمح لمصرف قطر المركزي مراقبة جميع المعاملات والحفاظ على سرية المعلومات. إضافة إلى دمج معظم أنظمة الدفع ضمن نظام موحد لدى مصرف قطر المركزي. وتنظيم وتعزيز إدارة السيولة والمراكز المالية وتطوير عمليات تسوية وتقاص الحركات المنفذة على حسابات المؤسسات المالية المشاركة. وتشمل أنظمة الدفع والسداد في قطر عددا من الانظمة هي.. أولا- نظام المدفوعات القطري (QPS): هو من أفضل الآليات التي تتم بها تسوية المدفوعات بين البنوك في قطر. وقد صمم هذا النظام ليعمل بأسلوب التسوية الإجمالية الفورية والمباشرة والمعالجة الإلكترونية دون تدخل يدوي. ويعتمد النظام على شبكة السويفت ورسائلها القياسية للمصادقة، وتسوية المدفوعات المحلية، وتحويل ملكية الأوراق المالية. هذا ويرتبط نظام المدفوعات القطري بنظام التقاص المعمول به بمصرف قطر المركزي، وكذلك بنظام تسجيل الأوراق المالية الحكومية، وإصدار النقد. وتستخدم رسائل السويفت مثل: MT202، MT203، في كل التطبيقات. السمات الرئيسية لنظام المدفوعات القطري: نظام متكامل للتسوية الإجمالية الفورية يسمح لكل البنوك العاملة في قطر بإجراء تحويلات ما بين البنوك من خلال حساباتهم لدى مصرف قطر المركزي. كما يسمح بالحصول على المعلومات في وقتها من خلال الدخول المباشر على الحسابات لدى مصرف قطر المركزي من خلال تقنيات إنترنت واكسترانت. ويتمتع بالتكامل مع أنظمة حماية أنظمة التسجيل المحاسبي، حيث إن إعادة الشراء، وتحويل ملكية الأوراق المالية يمكن أن تنفذ بنسبة 100% من خلال رسائل السويفت. ويتميز بالقدرة على الانتقال من فترة تسوية إلى أخرى وتنفيذ المدفوعات في أوقات التسوية المحددة لها. فإذا تم استلام المبالغ بعد انتهاء الوقت المحدد للتسويات فإنه يتم تعليق القيمة لحين حلول الوقت التالي عليه. كما يمكن من خلاله تعميم استخدام رسائل سويفت لعمليات إعادة الشراء وإصدار النقد، والإيداع النقدي، وتبادل الإخطارات في إطار اتفاقيات ثنائية بين مصرف قطر المركزي والبنوك المحلية، مع إمكانية تصنيف المدفوعات كل حسب نوعها. كما ان النظام مبني على تكنولوجيا الشبكة العنكبوتية بغرض إجراء المدفوعات ومتابعة تسويتها بنظام المعالجة الإلكترونية بدون تدخل، بما يسمح لإدارات العمليات في البنوك بمراقبة الصفقات اليومية. ويراقب النظام التحركات لأي تعامل من لحظة الدخول حتى المعالجة النهائية بما يؤدي إلى اختزال التدخل اليدوي، وفي حالة عدم تطابق البيانات، كما في معلومات خاطئة عن العميل، فإنه يتم اكتشافها في وقتها مما يحسن من نوعية المعالجة وتقليل المخاطر. ويتم إرسال كشوف حساب لكل البنوك المحلية في نهاية كل يوم تقاص، ويتمكن النظام من إرسال رسائل إلكترونية ورسائل على الجوال، ورسائل على الشبكات (WAP).